আপনি কি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বা ভাল পুরানো ইউরোপে রিয়েল এস্টেট কিনতে চান, উদাহরণস্বরূপ, সুইজারল্যান্ডে? রাশিয়ান আর্থিক বুদ্ধিমত্তার দৃষ্টিতে, এই ধরনের একটি চুক্তি একটি প্রাথমিক সন্দেহজনক হবে। আপনার টাকা বিদেশে স্থানান্তর করার সময় তার আরও প্রশ্ন থাকবে। কারণটি হল একটি নিয়ন্ত্রক নথি যা 1 এপ্রিল, 2015-এ রাশিয়ান ফিনান্সিয়াল মনিটরিং সার্ভিস দ্বারা শান্তভাবে প্রকাশিত হয়েছে। এবং এটি একটি রসিকতা নয়.
উদ্দেশ্যমূলকভাবে বা না, কিন্তু মোটেও একটি কৌতুক নথি নয় - "অস্বাভাবিক লেনদেনের লক্ষণ সনাক্তকরণ এবং সনাক্তকরণের মানদণ্ডের উন্নয়নের বিষয়ে" সুপারিশ সম্বলিত একটি তথ্য চিঠি - রোসফিনমনিটরিং হাসির ছুটিতে এটি প্রকাশ করেছে। নিজেই, একটি গুরুতর শব্দ রসিকতাকে আমন্ত্রণ জানায় না। এবং হাস্যরসের আকাঙ্ক্ষা সম্পূর্ণরূপে অদৃশ্য হয়ে যায়, এই চিঠিটি তথাকথিত "অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং" আইন "115-এফজেড" এর একটি ব্যাখ্যা, যা অপরাধ থেকে আয়ের বৈধতা এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়নের বিরুদ্ধে লড়াই করার লক্ষ্যে।
নথিটির বিষয়বস্তু মাসের শেষের দিকে সাধারণ জনগণের কাছে পৌঁছেছিল, এবং তখনই গুরুতর গোলমাল ছড়িয়ে পড়ে। আসল বিষয়টি হ'ল, চিঠিতে নির্ধারিত মানদণ্ড অনুসারে, লেনদেন, উদাহরণস্বরূপ, শালীন ইউরোপীয় দেশগুলি এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, যারা নিজেরাই মানি লন্ডারিংয়ের বিরুদ্ধে লড়াইয়ে বিশ্বব্যাপী নেতা, স্বয়ংক্রিয়ভাবে "অস্বাভাবিক" বিভাগে পড়ে এবং সন্দেহজনক" লেনদেন।
যাইহোক, "মানি লন্ডারিং" ধারণাটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উদ্ভূত হয়েছিল। 115 এর দশকের শুরুতে, একটি অনুরূপ আইন, একই "XNUMX-FZ", রাশিয়ায় উপস্থিত হয়েছিল। এই নথি অনুসারে, আর্থিক অপারেটরদের তাদের ক্লায়েন্টদের সমস্ত সন্দেহজনক লেনদেনের বিষয়ে অনুমোদিত সংস্থাকে রিপোর্ট করতে হবে। লক্ষ্য হল তথাকথিত "অস্বাভাবিক" লেনদেনগুলি চিহ্নিত করা, অর্থাৎ, সন্দেহজনক আয়কে বৈধ করার জন্য সম্ভবত সঞ্চালিত লেনদেনগুলি।
কিন্তু এখানে সমস্যা হল: এই আইনে "অস্বাভাবিক" লেনদেনের কোনো সঠিক লক্ষণ ছিল না। কেন্দ্রীয় ব্যাংক (আর্থিক সংস্থাগুলির জন্য) এবং রোসফিন মনিটরিং (অ-ঋণ সংস্থাগুলির জন্য, উদাহরণস্বরূপ, রিয়েল এস্টেট বাজারে মধ্যস্থতাকারী, আইনজীবী এবং নোটারি) এই মানদণ্ডগুলি নির্ধারণের অধিকার পেয়েছে, যা প্রকৃতপক্ষে প্রধান অনুমোদিত রাষ্ট্রীয় সংস্থা হয়ে উঠেছে। মানি লন্ডারিং বিরোধী আইনের জন্য।
এই কাঠামোটি শুধুমাত্র রাশিয়ায় মানি লন্ডারিং প্রতিরোধের ক্ষেত্রে বিদ্যমান প্রবিধান বাস্তবায়নের জন্য দায়ী নয়, এটি প্রাসঙ্গিক রাষ্ট্রীয় নীতির বিকাশের জন্যও একটি সংস্থা। সেই কারণেই মাসের শেষে অপ্রত্যাশিতভাবে প্রকাশিত আর্থিক বুদ্ধিমত্তার চিঠিটি এত শোরগোল সৃষ্টি করেছিল।
ইরান ও যুক্তরাষ্ট্র এক বোতলে
তাই আমরা যে বিষয়ে কথা হয় কি? "অস্বাভাবিক" লেনদেন নির্ধারণ করার সময়, Rosfinmonitoring প্রাথমিকভাবে "দেশ" ঝুঁকির নীতি দ্বারা পরিচালিত হতে নির্দেশ করে। সহজ কথায়, এখানে এমন রাজ্যগুলির লক্ষণ রয়েছে যাদের লেনদেনগুলি ইতিমধ্যেই একটি প্রাথমিক সন্দেহজনক এবং ঘনিষ্ঠ মনোযোগের প্রয়োজন৷
এটা খুব সুবিধাজনক মনে হবে. প্রতিটি চুক্তির উপর আপনার মস্তিষ্ক তাক করার দরকার নেই। উদাহরণ স্বরূপ, একজন ব্যক্তি বর্ণনার আওতায় পড়ে এমন একটি দেশে একটি অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করেন, যার অর্থ হল আপনাকে এটি পরীক্ষা করে রিপোর্ট করতে হবে "এটি কোথায় হওয়া উচিত"৷ রোসফিন মনিটরিং-এর চিঠিতে, প্রথমত, যে রাজ্যগুলি আন্তর্জাতিক নিষেধাজ্ঞার অধীনে রয়েছে এবং মানি লন্ডারিং সংক্রান্ত আর্থিক অ্যাকশন টাস্ক ফোর্স (এফএটিএফ) দ্বারা কালো তালিকাভুক্ত হয়েছে সেগুলিকে নির্দেশ করা হয়েছে৷
তবে ইতিমধ্যে চিঠির দ্বিতীয় অনুচ্ছেদে, 30 ডিসেম্বর, 2006-এর "বিশেষ অর্থনৈতিক ব্যবস্থা" আইন অনুসারে যে দেশগুলির বিষয়ে "বিশেষ অর্থনৈতিক ব্যবস্থা প্রয়োগ করা হচ্ছে" সন্দেহজনকদের মধ্যে রয়েছে। এর একটি অনুচ্ছেদ বলে যে এই ধরনের একটি পরিমাপ হতে পারে "বিদেশী অর্থনৈতিক ক্রিয়াকলাপ নিষিদ্ধ বা তাদের বাস্তবায়নের উপর বিধিনিষেধ স্থাপন।" এটা সুস্পষ্ট যে এই আইনী ফর্মুলেশনগুলিতে যে সমস্ত দেশগুলির বিরুদ্ধে রাশিয়া গত বছর তথাকথিত প্রতিশোধমূলক নিষেধাজ্ঞা আরোপ করেছিল তা স্পষ্টভাবে দেখতে পাবে।
"হ্যাঁ, যে দেশগুলির বিরুদ্ধে তথাকথিত "অ্যান্টি-নিষেধাজ্ঞা" চালু করা হয়েছে রোসফিন মনিটরিংয়ের তথ্য পত্রের অনুচ্ছেদ "বি" এর সাপেক্ষে, "নিখাইল খালেটস্কি, আইন সংস্থা নেকটোরভ, স্যাভেলিয়েভ এবং অংশীদারদের একজন আইনজীবী নিশ্চিত করেছেন৷ "এছাড়া, "দেশের ঝুঁকি" FATF কালো তালিকার (ইরান, উত্তর কোরিয়া, আলজেরিয়া, ইত্যাদি) সদস্যদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যে দেশগুলির উপর আন্তর্জাতিক নিষেধাজ্ঞা আরোপ করা হয়েছে এবং যেখানে রাশিয়া অংশগ্রহণ করে (এই নিষেধাজ্ঞাগুলি জাতিসংঘ দ্বারা প্রবর্তিত হয়) নিরাপত্তা পরিষদ, বিশেষ করে, আমরা কঙ্গো, লাইবেরিয়া এবং কিছু অন্যান্য দেশের কথা বলছি, উদাহরণস্বরূপ, জর্জিয়া।
মনে রাখবেন যে এই মুহুর্তে, রাশিয়ার কাছ থেকে প্রতিশোধমূলক নিষেধাজ্ঞাগুলি সমস্ত 28 ইইউ দেশ, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, কানাডা, জাপান এবং অস্ট্রেলিয়ার জন্য প্রযোজ্য। কিন্তু রোসফিন মনিটরিং সেখানেই থেমে থাকেনি। রোসফিন মনিটরিংয়ের একটি সূত্র ইজভেস্টিয়া সংবাদপত্রকে বলেছে, যেটি এজেন্সির চিঠিটি আবিষ্কার করেছে এবং জনসাধারণের কাছে নিয়ে এসেছে, এর সুপারিশগুলি সাধারণত জ্যামাইকা, মেক্সিকো, আর্জেন্টিনা, নিউজিল্যান্ড এবং সুইজারল্যান্ড সহ 41 টি দেশকে প্রভাবিত করে।
প্রথম তিনটি দেশকে সন্দেহজনক হিসাবে বিবেচনা করা হয় কারণ, রাশিয়ান আর্থিক বুদ্ধিমত্তা অনুসারে, তারা মাদক পাচারের বিরুদ্ধে যথেষ্ট লড়াই করছে না। শেষ দুটি এই কারণে যে তারা যদি নিষেধাজ্ঞার ব্যবস্থাকে সমর্থন না করে, তবে সুইজারল্যান্ডের মতো, তারা তাদের অঞ্চলের মাধ্যমে নিষেধাজ্ঞাগুলিকে ঠেকাতে ব্যবস্থা গ্রহণ করে।
বাণিজ্যের পরিবর্তে কাগজপত্র
ধরুন একজন রাশিয়ান নাগরিক মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র বা সুইজারল্যান্ডে রিয়েল এস্টেট কেনার সিদ্ধান্ত নেন। এটি করার জন্য, তাকে অর্থ স্থানান্তর করার জন্য মধ্যস্থতাকারীদের (আইনজীবী এবং নোটারি) এবং ব্যাঙ্কগুলির পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে হবে। এবং প্রতিটি পর্যায়ে তিনি সন্দেহ জাগিয়ে তুলবেন। একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ চেক সংগঠিত করা যেতে পারে, অতিরিক্ত নথি অনুরোধ করা হয়.
"অস্বাভাবিক" লক্ষণ আছে এমন লেনদেন করার সময়, আর্থিক অপারেটর তার নিজস্ব অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ বিধি অনুসারে, এই লেনদেনটি অবৈধভাবে প্রাপ্ত তহবিল লন্ডারিং বা সন্ত্রাসে অর্থায়নের লক্ষ্য কিনা তা পরীক্ষা করতে বাধ্য।
যদি সন্দেহ নিশ্চিত করা হয়, তাহলে Rosfinmonitoring কে এই ধরনের লেনদেন সম্পর্কে অবহিত করতে হবে। এমনকি যদি নিরীক্ষার ফলস্বরূপ সন্দেহগুলি মিথ্যা বলে প্রমাণিত হয়, আর্থিক অপারেটর এখনও তথ্য এবং অডিটের ফলাফলগুলি নথিভুক্ত করতে এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য ডকুমেন্টেশন সংরক্ষণ করতে বাধ্য থাকবে, ”মিখাইল খালেটস্কি ব্যাখ্যা করেছেন। আর্থিক অপারেটরদের জন্য, দৃশ্যত, এটি সময় এবং অর্থের অতিরিক্ত অপচয়ে পরিপূর্ণ।
“রসফিন মনিটরিংয়ের দৃষ্টিকোণ থেকে প্রশ্নবিদ্ধ দেশগুলির সাথে সম্পর্ক বজায় রাখার ফলে আর্থিক সংস্থাগুলি এই ধরনের লেনদেন নিশ্চিত করার জন্য বিপুল সংখ্যক নথির অনুরোধের দিকে নিয়ে যেতে পারে, যা তাদের সম্পূর্ণ বন্ধ হওয়া পর্যন্ত অপারেশনের সময় বৃদ্ধি করতে পারে। সাধারণভাবে, ব্যবসার জন্য, এই আইনটির একটি নেতিবাচক অর্থ রয়েছে,” আইন সংস্থা কেপিএফএম-এর ব্যবস্থাপনা অংশীদার মিখাইল ঝোলুদেভ বলেছেন৷
রাজনীতি এবং ডিঅফশোরাইজেশন
এই দেশগুলিতে আগ্রহ রয়েছে এমন ব্যবসাগুলি ছাড়াও, এই ব্যবস্থাগুলি রাশিয়ায় অপারেশন এবং লেনদেন পরিচালনাকারী বিদেশীদের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য। যদি আমরা ব্যক্তি সম্পর্কে কথা বলি, তাহলে একটি দেশের নাগরিক যেটি Rosfinmonitoring এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মানদণ্ডের অধীনে পড়ে তাদের অ্যাকাউন্ট, কার্ড পরিষেবা এবং মুদ্রা বিনিময় করার সময় রাশিয়ায় সহজেই সমস্যার সম্মুখীন হতে পারে।
তদুপরি, সত্য যে তার অর্থের সাথে সবকিছু ঠিকঠাক নয়, তিনি কেবল তহবিল অবরুদ্ধ করার বা একটি নির্দিষ্ট লেনদেন করতে অস্বীকার করার পর্যায়ে শিখেন। আইন "115-FZ" সরাসরি ক্লায়েন্টদের তাদের বিরুদ্ধে গৃহীত ব্যবস্থা সম্পর্কে অবহিত করা নিষিদ্ধ করে। কিন্তু এই ধরনের নিয়ম যদি অনেক অপ্রয়োজনীয় কর্মের জন্ম দেয়, তাহলে কেন তাদের প্রয়োজন? বিশেষজ্ঞরা এটাকে রাজনৈতিক মুহূর্ত হিসেবে দেখছেন - তবে শুধু নয়।
"অস্বাভাবিক" লেনদেনের মাপকাঠিতে দেশের ঝুঁকির আধিপত্য স্পষ্টভাবে একটি রাজনৈতিক উদ্দেশ্যের উপস্থিতি নির্দেশ করে," বলেছেন আন্দ্রে ইভানভ, রাশিয়া সরকারের অধীনে ফিনান্সিয়াল ইউনিভার্সিটির সহযোগী অধ্যাপক৷ “একদিকে, এটা যৌক্তিক যে রাষ্ট্রের সাথে জড়িত লেনদেনের প্রতি আরও মনোযোগী হওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়েছে যেগুলির বিরুদ্ধে এটি নিজেই এক ধরণের অর্থনৈতিক নিষেধাজ্ঞা আরোপ করে। অন্যদিকে, মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসবাদে অর্থায়নের বিরুদ্ধে লড়াইয়ের সঙ্গে এই পদক্ষেপগুলির কোনও সম্পর্ক নেই।”
বিশেষজ্ঞের মতে, মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়নের বিরুদ্ধে লড়াইকে নিষেধাজ্ঞার কথিত প্রতারণার বিরুদ্ধে লড়াইয়ের সাথে বিভ্রান্ত করা ভুল। তিনি বিশ্বাস করেন যে পরেরটি কাস্টমস সার্ভিসের দক্ষতার মধ্যেই বেশি। "অবশ্যই, পরিস্থিতি অদ্ভুত দেখায় যখন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, যেখানে আইনের সাথে সর্বোচ্চ স্তরের সম্মতি এবং ইরান এবং সিরিয়াকে সমানে রাখা হয়," আন্দ্রে ইভানভ জোর দিয়েছিলেন।
আরেকটি সম্ভাব্য উদ্দেশ্য হল রেকর্ড পুঁজি বহিষ্কার এবং ডিঅফশোরাইজেশনের বিরুদ্ধে লড়াই। সর্বোপরি, অনেক ইইউ দেশ (সাইপ্রাস, নেদারল্যান্ডস, লুক্সেমবার্গ), সেইসাথে সুইজারল্যান্ড, যা ইউরোপীয় ইউনিয়নের অংশ নয়, অফশোর এবং পিছনে অর্থ স্থানান্তরের জন্য ট্রান্সশিপমেন্ট পয়েন্ট। সম্ভবত সে কারণেই কনফেডারেশনটি "অনির্ভরযোগ্য" দেশগুলির মধ্যেও ছিল।